一
靴子终于落了下来。
蚂蚁再次被金融监管部门约谈!
12月26日,央行、银保监会、证监会、外汇局等四部门联合约谈,27日,潘功胜回答了新华社记者的提问。
一天时间,动作迅速,通篇看下来,竟然找不出一句多余的话。
可以说,这次约谈,呼应了刚刚闭幕的中央经济工作会议提出的具体要求,进一步明确监管者的定位,监管内容也公开透明:
一是明确了希望蚂蚁集团在后续发展中能够遵循的原则——“市场化、法治化”。
二是明确了金融监管的目的是要能实现金融“公平竞争”、“保护消费者合法权益等”。
三是明确了监管的意义在于“规范金融业务经营与发展”。
蚂蚁也发布公告表态:会在金融管理部门的指导下,成立整改工作组,全面落实约谈要求,规范金融业务的经营和发展。
有句话说得好:严管也是厚爱,定规才能走正。
国家加强监管,对金融科技行业来说,非但不是“冬天”,更好更健康发展的新起点。
毕竟,企业应心怀敬畏,依法合规经营,只有这样才能行稳致远,迎来更好发展的春天。
二
有人或许会说,这次国家对阿里雷霆出手,究竟是啥考虑?
这一点,其实今天答记者问,已经讲得很透。
有一段内容,值得细细咀嚼,对蚂蚁存在的问题直指靶心,内容非常重要,我整段引用于此。
问:约谈的主要内容是什么?
答:金融管理部门根据金融法律法规及监管要求,指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题:公司治理机制不健全;法律意识淡漠,藐视监管合规要求,存在违规监管套利行为;利用市场优势地位排斥同业经营者;损害消费者合法权益,引发消费者投诉等。
这段话内容十分丰富,我就不一一细讲,这里面,估计专业性最强、最不好理解的,是“存在违规监管套利行为”这个表述。
什么叫监管套利?
说白了,监管套利,意思就是利用监管暂时空缺或者不对称,来获得额外的竞争优势。
不说别的,就说花呗借呗,本质上就是放贷。
为什么蚂蚁能做,银行不能做?
因为蚂蚁风险准备金计提远低于银行,更不需要满足巴塞尔协议。
君不见,支付宝本身赚钱不多,蚂蚁自有资金也仅有400多亿;但却放出了2万亿的贷款,50倍的杠杆,这就等于你有400块钱,却借出了2万元,这个杠杆实在不低。
当然,有人说了,蚂蚁有大数据撑着,没事。
然而,任何金融,本质上都是信用、杠杆、风险,就算是所谓金融科技、金融创新,都不可能从根本上杜绝风险,反而可能是放大风险,需要未雨绸缪,监管防范。
2008美国次贷危机,就是一次杠杆断裂,殷鉴不远!
过去,蚂蚁原先的模式,可以被视作在互联网金融初发期、监管真空期的监管套利模式。
这次监管,则要开始取消优惠政策,各种金融机构一视同仁。
三
怎么一视同仁呢?
监管层指出,现在,阿里要做的是五件事。
一是回归支付本源,提升交易透明度,严禁不正当竞争。
二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务,保护个人数据隐私。
三是依法设立金融控股公司,严格落实监管要求,确保资本充足、关联交易合规。
四是完善公司治理,按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。
五是依法合规开展证券基金业务,强化证券类机构治理,合规开展资产证券化业务。
这几个提法,样样打到了蚂蚁的槽点。
就说“依法设立金融控股公司,严格落实监管要求,确保资本充足、关联交易合规“这一点吧。
这个意思,就是说,如果你要搞金融,那就要成为金融控股公司,严格按照监管规定来。
什么监管规定呢?
不说别的,就说马云飙狠话后,央行与银保监会联手放了一个大招,重磅发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》。
新规第三章十五条规定:在单笔联合贷款中,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。
这是什么意思?
我来翻译一下:
蚂蚁集团现在放贷的钱绝大部分都是银行的,它自己的资本金只占2%,所以才能够通过360亿表内贷款驱动1.8万亿联合贷款。
如果将蚂蚁出资比例提高到30%,意味着同样驱动1.8万亿联合贷款,至少需要5400亿元表内贷款。
这还不是最重要的。
新规出来前,阿里2块钱杠杆,可以赚16块,收益率高达800%。
新规出来后,蚂蚁要承担30元本金,收益还是16元,收益率足足低了15倍多,这意味着蚂蚁躺着收钱的日子,一去不返了。
但是,蚂蚁赚钱事小,消除金融风险隐患事大。
毕竟,为了保证金融安全,其他金融机构都是这样做的,蚂蚁这么做,既公平,也必要。
否则,一旦蚂蚁发生债务违约,最终的结果,还不是利润留给自己,风险推向社会、由国家来买单?
从国家发展大局出发,金融管理部门及时立规矩、强监管,扎紧金融科技发展的制度“篱笆”,正当其时!
金融创新必须在审慎监管的前提下进行!
四
惩前毖后,治病救人!
估计很多人会说,蚂蚁这次倒霉,肯定是马云惹的祸;都怪他大嘴巴在上海“ 瞎说话 ”,飘了!!
错,大错特错!!
加强监管,目的不是打压某个人、某个平台,而是为了让市场更规范、竞争更公平,为了保护消费者权益、进一步扩大内需,为了更好促进中国经济高质量发展!
特别是金融领域,更需要稳字当先,加强风险管控,保持业务连续性和企业正常经营,确保对公众的金融服务质量,不要把风险转嫁给市场。
这也说明中国老祖宗讲的一个道理:地势坤,君子以厚德载物。
这个意思,就是说没有个人的成功,只有时代的成功。时来天地皆同力,运去英雄不自由,所以,如果自己成功了,就要学会分享,回报社会。
那么,科技企业巨头,怎么回报社会?
看吧,在角落里深耕科技、很少蹭热点的华为,就为科技巨头们指明了另外一条虽然更难、但是更有壁垒的破局之路。
因为基础科技运用被卡脖子,华为在科研上砸入重金,今年华为的研发费用达到了1,316亿左右,可以说是国内投入研发的公司首位。
有所为,有所不为,这是华为的定力,更是华为的战略,也因该是有雄心、有抱负、有社会责任感的科技企业的榜样!
正像人民日报说的:
“掌握着海量数据、先进算法的互联网巨头,理应在科技创新上有更多担当、有更多追求、有更多作为。
别只惦记着几捆白菜、几斤水果的流量,科技创新的星辰大海、未来的无限可能性,其实更令人心潮澎湃。”
毕竟,中国不能只靠一个华为!
毕竟,大企业因中国这片土地而发展壮大,大企业也应该承担起更多的社会责任,反馈和呵护这片土地和人民!
来源:公众号财闻要参 作者:要参君 转自儒商听潮微信公众号
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